При поповненні картки на суму в понад 5 тис. гривень треба буде доводити законність цих коштів

Зміни пов’язані з тим, що набуває чинності закон «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдженню зброї масового знищення», пише Бізнес-Схід.

Враховуючи, що нині карантин і все дуже ускладнено, ця новація може серйозно вдарити по багатьох громадянах, які в якийсь момент дізнаються, що їхні картки заблоковані і їм треба звертатися до банку, аби пояснити походження коштів, які їм надійшли на картку, або про свої платежі на суми понад 5 тис. грн.

Згідно з роз’ясненнями НБУ, законом встановлюються нові вимоги щодо супроводження переказу коштів інформацією про платника та одержувача, а також порядок проведення заходів належної перевірки під час здійснення переказів коштів без відкриття рахунку. Законом передбачені такі дві основні вимоги:

– здійснити ідентифікацію та верифікацію платника;

– супроводити переказ коштів необхідним переліком даних щодо платника та отримувача.

Вимоги Закону не поширюються на:

сплату житлово-комунальних послуг, оплату податків, штрафів, інших обов’язкових зборів та платежів (незалежно від суми);

сплату кредиту у сумі до 30 тис. грн;

перекази для оплати товарів і послуг, що здійснені платником за допомогою платіжної картки (або іншого електронного платіжного засобу), якщо її номер супроводжує переказ (незалежно від суми);

всі готівкові перекази в межах України у сумі до 5 тис. грн;

зняття коштів з власного рахунку.

Даний закон дозволяє переказ коштів готівкою та поповнення карткових рахунків в межах України у сумі, що є меншою ніж 5000 гривень без ідентифікації того, хто цей переказ робить.

Однак, якщо хтось думає, що у разі, коли сума більше, то достатньо її розбити на кілька платежів по 4,5 тис. гривень, то ви помиляєтесь.

У своєму роз’ясненні Нацбанк акцентував увагу, що отримати кошти по картці від операцій до 5000 гривень ви зможете за відсутності ознак пов’язаності такої фінансової операції з іншими фінансовими операціями, що в сумі перевищують 5000 гривень. Тобто, коли вам хтось скине на картку два рази по 4 тис. гривень, то будьте готові, що банк може пропустити, а може заморозити ваш рахунок та попросити надати роз’яснення походження даних коштів (це повернення боргу, матеріальна допомога від рідних, оплата за роботу чи проданий товар, дохід і т.д.). Лист НБУ від 13.04.2020 р. №25-0006/18603.

На підставі ваших пояснень банк може розблокувати кошти або заблокувати як такі, що не мають підтвердження законності походження. Окрім цього, навіть якщо вам надішлють кошти з картки на вашу картку і ця сума перевищує 5 тис. грн., або є ряд схожих платежів і в сумі вони понад 5 тис. грн., то хоча відправник й ідентифікований, вам все одно доведеться підтвердити законність походження даних коштів, тобто пояснювати, за що вам їх переказали. Якщо це оплата роботи, то сказати про це недостатньо, маєте мати підтвердження в вигляді договору, акту виконаних робіт і т.д. Якщо повернення боргу, то декілька раз це може бути як підстава, але потім банк може вимагати документальне підтвердження.